Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 28 марта 2003 г.

С пенсией по жизни

518 просмотров

Для любого россиянина давно не секрет, что на пенсию, предоставляемую государством, можно прожить, только будучи воплощением экономности и аскетизма. Размер государственных пенсий, как и различных компенсаций и дотаций, давно стал притчей во языцех. И теперь все чаще даже нестарые трудоспособные люди с тревогой задумываются о том, как выстроить свой бюджет после выхода на заслуженный отдых — пенсию.

Не будем в который уже раз поднимать больную тему государственного пенсионного обеспечения. Этот вопрос решается без видимого успеха не первый год, и конца этому в обозримом будущем не наблюдается. Если нет просвета в лесу государственных финансовых проблем, не стоит ли попробовать отыскать свою альтернативную тропинку, которая выведет к безбедному существованию на пенсии? Тем более что этот путь лежит на самом виду — часто человеку просто не хватает информации, которая поможет выбрать направление.

На сегодняшний день весь цивилизованный мир использует накопительное пенсионное страхование как оптимальный способ обеспечить себя в старости. Многие страховые компании предлагают программы, обеспечивающие не только пенсионные выплаты, но и накопление средств, необходимых, например, для получения детьми хорошего образования. На первый взгляд, схема подобных программ мало чем отличается от того, что предлагает в этой области государство: отчисления на протяжении трудовой деятельности и выплаты после достижения пенсионного возраста. Чем же отличается государственная схема от той, которую предлагает страховая компания?

На этот вопрос помог ответить представитель страховой компании «Ингосстрах» Д.Максимов:

— Существует несколько основных отличий. Первое — то, что ваши средства поступают в федеральный бюджет и становятся собственностью государства, причем гражданин теряет к ним доступ. Во-вторых, пенсионные отчисления при государственном пенсионном обеспечении обязательны. Хотим мы того или нет, работодатель переводит в Пенсионный фонд РФ очень немалые деньги — до 28 % от нашей зарплаты. Разумеется, выйти из системы и забрать свои накопления нельзя потому, что практически все средства уходят на выплаты тем, кто уже имеет пенсионные основания. Наконец, пенсионные основания, а также размер взносов и пенсий устанавливаются государством. Гражданин не может изменить эти условия, а государство может. Такая система подходит тем сознательным гражданам, кто привык во всем надеяться на государство.

Тому, кто больше ценит независимость и рассчитывает в первую очередь на себя, есть о чем подумать — государственные пенсии невелики, население страны стареет, доля пенсионеров возрастает. В результате рассчитывать на существенное повышение уровня жизни пенсионеров не приходится.

В отличие от государственного добровольное пенсионное страхование позволяет каждому выбрать оптимальный порядок оплаты, размер пенсии и условия ее выплаты, исходя из собственных запросов и возможностей. При этом страховая компания принимает на себя обязательства по выплате пенсии установленного размера, фиксируемые в договоре страхования. Изменить условия договора в одностороннем порядке компания не может. Помимо основного условия — накопления средств для финансирования пенсии, договор может включать целый ряд дополнительных опций — страхование от несчастного случая или смерти, потери трудоспособности, тяжелого заболевания. Без страховой защиты инвалидность или необходимость сменить работу из-за болезни или несчастного случая могут привести к падению личного дохода, и необходимая сумма — то есть пенсия — никогда не будет накоплена. Страховая защита действует как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Это позволяет обеспечить приемлемым доходом не только самого застрахованного, но и его близких, например супруга или детей, что бы ни случилось. Дополнениями к договору регулярно фиксируется фактический размер накоплений. Если клиента по какой-либо причине перестает устраивать договор, его можно изменить или вообще прекратить и забрать накопленные средства. Накопительное страхование вообще и пенсионное в частности позволяет одновременно решить задачи долгосрочного сбережения и заботы о близких. Не случайно эти виды страхования так популярны во всем мире.

Теперь несколько слов о том, когда и как лучше выбрать программу.

Подумать о страховании никогда не поздно, но нужно помнить, что чем раньше была начата программа, тем больше времени есть на накопление и, соответственно, меньшие взносы нужно будет делать. Как правило, о долгосрочных сбережениях начинают задумываться после 30 лет, когда жизнь становится стабильнее. Если говорить о пенсионных планах — лучше принять решение до 35-40 лет, тогда расходы на программу не будут обременительны. Естественно, семейному человеку необходимо подумать о близких, поэтому программа должна содержать страхование на случай смерти и инвалидности.

Сегодня страхование жизни и пенсионное страхование предлагают все ведущие страховые компании. Их специалисты всегда готовы подобрать оптимальный вариант программы.

Как сравнить предложения разных компаний? Можно посоветовать обратить внимание на следующие условия программ: номинацию и доходность полисов (рубли, валюта, минимальная гарантированная доходность), сроки выплаты и размеры выкупных сумм (что вы получите при досрочном расторжении договора), покрываемые риски и исключения из покрытия (с какого времени и как действует рисковое страхование), условия оплаты взносов и возможности изменения условий договора.

Также необходимо внимательно подходить к выбору страховой компании. Критерии здесь достаточно простые — срок работы на рынке, объем операций, объем собственных средств.

Для справки: «Ингосстрах» создан в 1947 году, сегодня — одна из немногих компаний, имеющих успешный опыт деятельности при абсолютно разных политических системах, при развитом социализме, после перестройки, после кризиса 1998 года. Никакие потрясения не помешали выполнению всех обязательств перед клиентами.

Разрабатывать наши программы нам помогали специалисты крупнейшего в мире Мюнхенского перестраховочного общества, которое является нашим партнером в работе по страхованию жизни.

Безусловно, творить свое будущее, делая его безбедным, — трудная и ответственная задача. Облегчить вам ее решение — вот предназначение страховых компаний.

(на правах рекламы)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »